我国养老制度当前最重要、最基础、最根本的是把帐算清楚，然后再找出解决的办法，否则一切都是空谈。

    说到养老金的多寡，当然每个人都觉得应该越多越好，谁也不会嫌养老金太少。但是，在一定的经济社会条件之下，总的养老金蛋糕是有限的，不可能无限的满足所有人的需求。在这样的背景下，必须回答一个根本性的问题，养老金多少的依据是多少？

    个人的回答很简单很清楚：养老金的多少，归根到底是羊毛出在羊身上，天下没有免费的午餐。你交了多少养老金拿多少养老金，多交养老金的多拿，少交养老金的少拿。政府不是生产单位，不能凭空创造财富，任何人无权向政府提出超过自己缴纳额度的过高要求，政府领导人也无权过多承诺给国民过多的福利待遇。绝对不能杀鸡取卵，绝对不能寅吃卯粮。必须坚持细水长流、持之以恒，平稳、安全、可持续的原则。

    当然，政府作为养老金的托管人，在确保养老金资金安全的基础上，努力增加附加收益。首先是安全，普通职工将一部分资金交给政府机构作为养老金，这是事关切实利益的根本大事，首要的是确保安全，不能出现资金漏洞。其次是努力增加收益。巨额资金放在政府手中，不能光摆在那里不动，应该在确保安全的前提下，开拓投资渠道，使资金保值增值。否则几十年之后，随着通货膨胀的增长，这笔钱可能化为乌有了。

    此外，我们常常说我国是社会主义国家，国有经济占据主导地位。既然是全民所有和集体所有企业，那么理所当然大家都有一份。按照基本的道理来讲，就像一家人养了一只老母鸡一样，不能把老母鸡杀掉，但是至少得让大家吃几个鸡蛋，是不是？所以，国有企业的利润分成应该成为我国养老体系的一部分。

    总之，养老金的组成大致分四个部分：一是个人缴纳资金；二是单位为职工缴纳资金；三是职工和单位缴纳资金的增值；四是国企利润分红或者财政补偿。应该把这四个部分坐实做大，让每个人都能明明白白的看到自己可以拿多少养老金，不能搞成一笔糊涂账。

    举个实例（纯理论状态）：某甲工作年限30年退休，单位每月为其缴纳500元养老金，自己每月缴纳200元，某甲单位缴纳和单位缴纳的资金总额为：（500+200）X12X30=252000元；加上单位及个人缴纳养老金的增值，按照同期银行存款利息高0.5个百分点计算，算一个总值，计100000元。假设某甲60岁退休，按照人的平均寿命为75岁计算。某甲的退休金总额为（252000+100000）=352000元整。每月应该拿到的退休金为352000÷15÷12=2347元整。当然，我们说还要加上国企的分红和财政补贴，考虑到我国人口多、底子薄的现实，这部分钱不会太多，就假定为每人每月200元整吧--毫无疑问这笔钱应该等额均分，不分高低级别----那么某甲实际每月应该拿到的退休金为2547元整。