来源：《生命时报》

    在即将到来的巨大社会养老压力面前，“以房养老”这个被热议多年的养老新方式终于开始正式试运行。但面对这个新生事物，人们普遍疑虑重重，保险界也反应冷淡，这个“看上去很美”的养老方式一出台便遭受冷遇。

　　今年6月17日，中国保监会对外发布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》（下文简称为“意见”），宣布“以房养老”商业保险业务将于7月1日正式在北京、上海、广州和武汉四地试点实施。“意见”指出，上述四地的60岁以上拥有房屋完全独立产权的老年人，可将房产抵押给保险公司，并按约定条件领取养老金直至身故，期间老人继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人统一的处置权；老年人身故后，保险公司获得房产处置权。

　　这一新型养老方式被外界评为“看上去很美”。因为拥有产权的老人可通过“倒按揭”获得额外养老金，在继续享有房屋占有和使用权的前提下，有更多资金收入来提高晚年生活水平，特别是对一些丁克家庭、空巢老人以及子女不尽赡养义务的老人更有意义。保监会人身险监管部主任袁序成说，当前，我国缺少将社会存量资产转化为养老资源的有效手段，开展试点，是实现个人经济资源优化配置的积极探索，有利于拓宽养老保障资金来源，提升老年人养老保障水平。这一保险的推出是完全市场化的，为一些有意愿、有需求的老年人提供一个选择，是自愿的。

　　然而，“意见”实施一个月有余，“以房养老”商业险却遭受冷遇，老人和保险企业似乎都在观望。记者致电多家保险公司后发现，目前只有“幸福人寿”一家保险公司上报了相关产品，其余各家均在研究中或干脆说没有。

　　记者在采访中发现，“以房养老”保险遇冷，主要是各界存在以下几点疑虑：1.对于老百姓来说，传统养老观念根深蒂固，房产就像“传家宝”，大多数老人不能接受身故后把房子抵给保险公司。北京市平谷区张女士告诉记者：“不到万不得已，我绝不会考虑这类保险，这会增加两代人的隔阂。”2.对于保险公司来说，政策、经济、法律环境还不明朗。首先，房屋受到产权年限的限制，使用权长短不一，比如70年使用权到期后房子如何处理，国家在政策上还没定论，因此鲜有“倒按揭”产品推出。3.经济上，房价未来走向不明，可能升值也可能贬值，保险公司不愿承担房价下跌的风险。4.老人去世后，保险公司对于房产的处理缺少法律支撑，可能面对产权纠纷等风险。

　　鉴于以上种种原因，业内人士指出，想要加速“以房养老”保险落地，应该消除保险公司的担忧，明确土地使用权续期问题，完善相关法律规定，加大政府补贴，减免税收等。袁序成也表示，作为新生事物，此类保险还需不断探索、总结、完善，从国外经验来看，这属于比较小众的保险。最后，业内专家提醒，“以房养老”保险不失为一种养老方式的补充，但现阶段老百姓最好根据自身情况谨慎选择。